人民币贬值，普通老百姓该怎么应对？尽量多换点美元现钞？无所适从，总要做点什么对冲一下风险，减少一点损失

这个问题，在人民币贬值的时候有很多朋友都会问到。

这篇回答就帮助大家梳理梳理。

个人认为，以下的做法是正确且理性的：

1、根据个人或者家庭需要，稍微兑换一些美元，防止人民币继续下跌；如果人民币升值了，我依然有大量的人民币可以兑换成更多的美元；

2、如果我未来需要去海外用美元，例如旅游或者就医；或者我的孩子们以后可能去国外读书，这部分美元会特别地方便，不用再考虑换汇限制等问题；

3、将美元投资于一些稳健型理财中，可以保本增值；

4、遵守国家关于兑汇及外汇管制政策及规定。

而以下的做法是不理性且风险极高的：

1、坚定看好美元，把绝大部分资产都兑换成美元；豪赌人民币会一直贬值；

2、大量投资美股等高风险投资，期待美股牛市可以一直继续，大赚一笔；

3、盲目在海外投资房地产等高风险投资项目，特别是在不清楚相关地区政策以及风险因素的情况下，为了把手头上的美元花掉就盲目投资；

4、无视国家关于外汇管制的政策及规定。

其实，大国货币包括人民币、美元等在内都是相对稳健且保值的货币，无需为汇率波动而过于担心。另一方面，应当树立正确的理财观念和风险控制理念，利用适当的美元投资平衡汇率风险。

普通老百姓不是理财专家，不要和央行去博弈汇率，也许是得不偿失的。

在经济学理论中，有一个“不可能三角”理论，即在金融政策方面，资本自由流动、汇率稳定和货币政策独立性三者不可能兼得。一个国家只能拥有其中两项，而不能同时拥有三项。

如果一个国家想允许资本流动，又要求拥有独立的货币政策，那么就难以保持汇率稳定。如果要求汇率稳定和资本流动，就必须放弃独立的货币政策。

不去严格考究“不可能三角”理论的假设条件。只就资本自由流动、汇率稳定和货币政策独立性三者不可兼得展开讨论。

说到人民币贬值，我们应该能经常在新闻报纸上看到官媒的说法：人民币贬值是不可持续的，人民币不具备持续贬值的基础，人民币大幅贬值的概率不大，人民币短期内难以“破7”……

xh社曾发表社评，人民币汇率短期下行不会引发货币战，中国货币当局主观上没有动机放任人民币汇率持续大跌，因为这与中国改革方向、国家利益和信誉背道而驰。

1、人民币贬值，促使资本外逃

人民币贬值，将加速资本外逃，抬高国内企业融资成本，让中小企业融资更难，从而影响实体经济发展。

股票、债券这些资产也可能会遭到抛售，这些都将进一步增加中国整个金融系统的风险。

比如今年人民币持续贬值，股市今年以来阴跌出了四年新低。

面对人民币汇率的下行压力，外债较多的房地产企业也会尽快将手中剩余的美元债务清扫出去。

2、人民币贬值容易造成通货膨胀

人民币贬值，钱更加不值钱，物价上涨，出国留学费用支出变高，进口商品相对更加昂贵，造成通货膨胀，人民生活成本提高，社会不稳定因素增加。

3、进口企业成本提高

人民币汇率贬值会导致进口原材料的成本抬升，压缩了盈利空间。如电力、焦炭、燃气、石油等行业则会受到直接的负面冲击。

近期人民币主要有几个原因：

一是美元指数持续上涨，对人民币形成打压。

目前，从图中可见到，美元指数往上还有较大空间，如果央妈不主动去干预外汇市场来稳定人民币汇率，人民币恐怕还会继续贬值。

二是避险情绪蔓延，毛衣战等不确定因素使得资本倾向抛售人民币，购入美元资产来保值。

三是中美货币政策持续分化，美联储在2015年12月重启加息，目前已经加息7次，预计未来还会继续加息，美国现阶段实行的是一种紧缩的货币政策。

而国内目前还在“放水”，今年以来已经出现了四次降准，四次合计降准约3个百分点。2018年以来，已经累计放水量高达2万亿，扣除偿还的债务之后，放水1万亿以上是妥妥的了。

官方会说这是稳健的货币政策。

每次央妈放水，大家都在关心对房价到底有什么影响。货币超发是房价上涨的重要原因，而货币超发同时会引起货币贬值。所以，货币贬值自然也会对房价造成影响。一般认为货币贬值，会抬高房价。货币升值，则打压房价（这个在中国不一定）。

回到“不可能三角”理论，在资本类似于自由流动的情况下，汇率和房价只能取其一，到底是要保房价还是保汇率？

2014年，俄罗斯选择了保房价，让卢布大幅贬值，此举令俄罗斯房价震荡走高。

1990年前后，日本为了保汇率，收紧国内货币金融条件，导致股市和楼市崩盘。

如果是中国面临这个选择（中国资本并不自由流动），很有可能是先安内保房价，主要是因为房地产业是我国的支柱产业，关联的上下游行业太多，不可能让房价出现大幅下跌的情况。

所以，现在就有人在赌人民币继续贬值，在外汇市场大量做空人民币。近期离岸人民币距离7仅一步之遥。而人民币汇率则已经创下10年新低。

央妈看起来有点紧张，开始喊话人民币空头，表示中国不搞竞争性贬值。这两天人民币在临近7关口时，也出现了两天的大幅下调。

实际上，中国外债不多，外汇储备充足，想要打爆人民币空头也不难。但想同时保房价和保汇率有压力。这事情，只能慢慢来。

1、开源节流

对于普通老百姓来说，货币贬值的情况下，物价一般都是要上涨的。想要保持原来的生活水平，必须是要有相应收入的提高。如果收入没有相应提高，你就必须降低自己的生活水平。无法开源，就节流。

菜市场的西红柿都从3.5元一斤涨到了5元一斤，我只好也不吃了，用还没涨价的香蕉替代一下。

如果你以前穿百丽的鞋子，现在就穿达芙妮；以前穿范思哲的衣服，就换成优衣库……

一年两次的旅游就缩减到一次，或者换为周边游。能住快捷酒店就不住五星级酒店……

2、换美元真的有必要吗？

如果你没有出国换美元的需要，就别瞎跟着去换美元，人民币换美元成本太高了，1万人民币换美元手续费要150块钱以上啊。而且现在人民币也逼近7了，现在换来保值意义不大。

3、如何理财？

钱放在哪里比较好？银行理财还可以放，货币基金可以放，债券也能买。但不管你承认不承认，固定收益类资产的收益就是赶不上通胀速度了，只能尽量减少损失。

就暂时不建议买股票基金、投数字货币、网贷了，普通人去投资都是被割韭菜的命运。

有朋友问到黄金，黄金有纸黄金、实物黄金、黄金ETF基金、互联网黄金等。我是这样认为的，黄金适合有钱人买来做长期保值增值的。如果你有几百万的话，倒是可以考虑买5%左右的黄金，现在国内黄金价格不算低了，可以等跌破270再买一些吧。

如果你能拿来理财的资金也就几万十几万，那就别买黄金了，毕竟这钱你随时都可能拿来花的，买黄金短期内赚不到什么钱的。实在没地方放，放在银行定期的短期理财产品起码也有4%左右的收益。

4、要不要买房？

要不要买房？人民币贬值，国内大部分非固收类资产都呈现下跌趋势，买啥啥亏，对于很多人来说，只有买房才是很好的保值增值方式。

而人民币贬值对于房企来说是利空，房企为了资金尽快回笼，一般会采取降价促销方式卖房。

从历史经验来看，货币贬值后，买房还是很好的保值选择，能买就买一线和强二线吧，明年买房应该是个好时机。当然，举债投资房地产就没必要了。

以上。

之前我们提到了这样一个段子： 2008 年的时候牛肉拉面 4 元一碗，我在银行存了 1 万元，相当于存了 2500 碗牛肉面。

假设我们存银行，定存 10 年，按照年化收益率 3.5% 左右的单利计算，到了 2018 年，我在银行的存款已经变成了 1.35 万元。

可是，假设 2018 年的牛肉面涨价至 10 元一碗，我们的 1.35 万元只能买到 1350 碗；明明我的存款相比 2008 年已经多了 3500 元钱，可是牛肉面却少了 1150 碗。我们另外的 1150 碗牛肉面被谁吃了呢？

从这个非常形象的例子中，我们会发现，当物价上涨，而我们手上的钱却没有同步增加，我们的钱就会变得不值钱。

这个情况，就是通货膨胀。

01 通货膨胀，背后有哪些因素？

但估计你会更好奇：到底是什么原因，导致了通货膨胀？我们该用什么方法来应对它呢？

产品通货膨胀的原因，网上搜一搜，你可能会看到不同的答案。

有人说：有通胀存在，是因为市场上钱太多了。钱多了，自然也就慢慢不值钱了；也有人说：这可能是因为商品不够丰富。钱还是那些钱，但商品不足，物价也会被大家炒的比较高。

其实，这两方面的原因，在现实环境中都是存在的。我们挨个来聊聊：

1 、关于市场上的钱

先来说说市场上的钱。

估计，不少朋友会把「通货膨胀」理解为：印钞机开得太快，市场上发的钱太多了，物价自然就涨了。

不过，今天我想告诉你：现实生活中，大部分钱，可不是你能摸到的纸币。而印钞机更不是随便就能开起来的。市场上更多的货币，其实是由信贷体系创造的。

听起来有点专业？咱们来举个你熟悉的例子。

比如，现在大家买房子，条件允许的话，几乎都会选择贷款。花几十万的首付，往往就能撬动上百万的房贷。

银行给你发放按揭贷款，就会划转到你的账户中。这部分放贷的钱，就被银行的信贷体系创造出来了。

当然，这部分钱，我们未来会慢慢地还。

理想的状态下，未来我们一方面通过工作获得收入，偿还贷款；另一方面，我们在工作的过程中，创造了更多商品和服务，市场上的商品服务也增加了。

货币和商品如果能够同步增加，也不会引起明显的通货膨胀。

但是，现实中很那做到绝对的理想状态，所以关注市场上的钱，在如何增长，对我们判断通货膨胀，还是有很大的价值的。

这里，再给你介绍几个可以观察货币现象的常用经济指标和政策变动：

看了很多答案 忍不住过来扛一下！

绝大部分的答案推荐买美元 黄金 保险 股票 房子,我表示 “呵呵”！

大众只会相信他们内心愿意相信的事情，我下面说的话比较轧心，骗知友的赞是不可能了 ！

人民币升值或贬值:绝大部分普通老百姓是毫无办法应对的,无外乎每月少吃或多吃顿肉——因为多是穷人 您那三瓜二枣的钱 去投资股票 基金 黄金 就算一年有个10%收益也就多吃几炖肉的钱 但亏起来可是会把你辛苦存的钱亏完.

普通老百姓应对方法：

如果你是学生：请好好学习 考个公费的高中/大学或多考几张证（大部分父母是省吃减用供养一个大学,请别让父母流汗的同时又流泪） 学习永远是一生中性价比最高的投资方式

如果你是上班族：请努力做好工作 帮老板创造更多的剩余价值，停止抱怨和说老板SB（至少人家比你有钱不是吗？） 说什么996什么的 就一普通穷吊丝 你除了有时间 你还有啥？搞得你的时间很值钱似的，你不加班用时间去换钱和工作经验 难不成时间还能同存款一样存起来以后用？

如果你已成家：养育和教育好一下代也是最好的投资 , 不然你的下半辈子 将会被不争气的子女托累 别人退休是周游世届 围着一群老头老太跳广场舞 你还拖着老年人的身体祈求单位给一份工作 拿份工资好补助子女.

如果你已中年： 保养好身体 身体好才是最佳的投资之一 毕竟一家老小指望着你的收入养家 不然最终可能便宜了隔B老王或司机.

如果你已退休：我还没经验 没办法给意见 但至少得在退休前陪养一些兴趣爱好 或学门特长 会弹个琴 跳个舞什么的 至少出去还能骗个老太太或老爷爷交些朋友.

很多人的回答都分不清通货膨胀和货币贬值，简单的说，通货膨胀是因为多发货币引发的物价上涨，钱不值钱。也就是跟外界完全没有联系的时候也会发生。但货币贬值是指人民币再换成外币的时候，这个比价变化了，当你没有什么对外经济联系的时候，你可以认为货币贬值对于你影响是不大的。

在一个理想的市场环境中，这两者你可以认为是一致的，但实操中这两者是不一致的。

题目说是货币贬值，也就是人民币对美元的比值降低了。在这种情况下，对于普通人来说，影响其实是不大的。因为我们生活中的绝大部分场景，你都没有和境外发生直接的汇兑交易。除非你经常出国旅游，或者你们家有小孩在境外读书，否则人民币对美元的兑换比值下降，对于你来说影响几乎是可以忽略不计的。

你低头看看你浑身上下以及你的生活中，你有多少东西直接购买了国外商品？你所能购买的美日德品牌的汽车都是国内合资厂商生产的。你所购买的苹果手机也是国内生产的。不信你去看看苹果官网的售价，iPhone的价格有所谓汇率波动而变化吗？在这些场合当中，合资公司很大程度上帮大家抵抗了汇率的波动，汇率有利的时候你赚不到钱，当然汇率不利的时候你也没亏钱。

你生活中对汇率反应最敏感的大概就是汽车加的油，因为原油进口由于人民币贬值，进口原油的价格上升会传导到下游成品油。不得不说成品油的价格的确会随着人民币贬值而上升。但这个对于一个家庭的影响毕竟有限。毕竟你不会因为汽车加的油涨了点价就去改变整个家庭的资产配置。当然大宗商品因为贬值而涨价会有一定的传导机制，比如铁矿石，原油，大宗原材料都涨价了，会对国内经济整体有一定影响。但货币贬值又会有利于出口，所以这个影响对国家整体的影响都还要具体情况具体计算，你普通人也就不用太操心做点啥就改变情况了。除非你就是做这个行业的，比如做外贸的，货币贬值你该高兴才对啊，

家庭买点黄金是可以的，但不宜买太多。黄金的特点是他跌的慢，所以可以抗风险但正是因为他跌的慢慢，所以他涨的也慢。黄金可以保值。但增值真的不能靠黄金。而如果你把大笔的资产都买成黄金了，以后流动性的问题且不说，真正市场进入上升通道的时候，你大概率会来不及跟上，从而错过时机。毕竟普通人也不是操盘手。你不会天天都在频繁交易，当你发现不对的时候，很可能已经晚了。

买美金的逻辑和买黄金其实是类似的。除非你们家直接用得到美金，比如有小孩在境外读书。否则并不建议大因为大家买美金，并不是通过你在电视上看到的网上看到的价去购买，你只能按银行卖出价去购买，而银行卖出价和银行购入价之间是有差的

差的还不少。也就是专业队伍一定会通过买入价和卖出价的设置，使得银行大概率在跟你的对手交易当中是要赚钱的。换句话说当你，当你进行买卖的时候，你所面对的不光是汇率波动的损益，还要把银行所赚的差价加上。而一旦算上这个差价的话，你赚的也就没太多了。

有一个最基础的金融市场理论，大家可以了解一下，普通的家庭属于整个金融信息传导链条的最末一环。汇率变化了，你是看新闻看网络才知道的。而变化的信息通过一系列传导机制，让你都在公开信息渠道获知的时候，整个金融市场其实已经调整完毕了。也就是你在银行的牌价系统所看到的价格，本身就是银行已经根据国际市场变化调整以后的结果。你可操作的余地其实不大。

所以我觉得对于普通人来讲，犯不着为人民币贬值的这个事情操心太多。你平常主要购买的是中国的产品，你赚的人民币主要在境内花掉吃掉，那你着什么急呢？

至于说开源节流购买理财产品等等这些行动。不用说你也会做人民币就算不贬值，你难道不做这些了？所以里外里就是不用操心太多，也不用额外的做什么动作。觉得钱亏了，多吃两顿好的，还刺激消费了